Biar Hidup Enak di Masa Tua, Segini Dana Pensiun yang Dibutuhkan

Jakarta: Merencanakan masa pensiun adalah langkah penting untuk masa depan yang nyaman. Salah satu pertanyaan yang sering muncul adalah Berapa banyak dana yang dibutuhkan untuk pensiun dengan tenang? 

Jawabannya tentu bervariasi, tergantung pada gaya hidup, kebutuhan, dan harapan masing-masing individu.

Melansir dari laman Avrist, salah satu aturan praktisnya adalah mengalikan gaji saat ini dengan 70 persen. Lalu mengalikannya dengan 12 (untuk setiap bulan dalam setahun), dan akhirnya mengalikannya lagi dengan 25 (perkiraan tahun hidup di masa pensiun).

Sebagai contoh, jika gaji saat ini Rp10 juta, perhitungannya sebagai berikut:

- Rp10 juta x 70 persen = Rp7 juta (perkiraan pengeluaran bulanan di masa pensiun)

- Rp7 juta x 12 bulan x 25 tahun = Rp2,1 miliar (dalam nilai uang saat ini)

Namun, jangan lupa untuk menyesuaikan dengan inflasi di masa mendatang. Jika asumsi inflasi tiga persen per tahun dan akan pensiun dalam 30 tahun, maka membutuhkan dana sebesar Rp5,46 miliar. 

Ini adalah target dana pensiun yang harus dikejar untuk mempertahankan gaya hidup yang sama seperti sekarang.

Mengumpulkan dana sebesar Rp5,46 miliar mungkin tampak seperti tantangan besar, tetapi dengan perencanaan yang baik, ini dapat dicapai.  

Berdasarkan rumus future value of an annuity, untuk mencapai Rp5,46 miliar dalam 30 tahun dengan asumsi tingkat pengembalian tujuh persen, perlu menabung sekitar Rp57,8 juta per tahun, atau kira-kira Rp4,8 juta per bulan.
 

Baca juga: 9 Ide Bisnis Produktif di Usia Pensiunan

 

Strategi mengumpulkan dana pensiun

Jika menabung Rp4,8 juta per bulan terasa berat, ada beberapa cara untuk menyesuaikan strategi:

- Kurangi kebutuhan
Jika hanya memerlukan Rp5 juta per bulan di masa pensiun (dalam nilai uang saat ini), maka kebutuhan tabungan bulanan akan berkurang menjadi sekitar Rp3,2 juta.

- Cari investasi dengan imbal hasil lebih tinggi
Jika bisa mendapatkan tingkat imbal hasil yang lebih tinggi, misalnya 10 persen per tahun, maka tabungan bulanan yang diperlukan akan turun menjadi sekitar Rp2,76 juta.


(Ilustrasi. Foto: Freepik)
 

Tips menabung untuk masa pensiun

Mulai menabung sejak dini adalah kunci membangun dana pensiun yang cukup. Melansir laman Avrist, berikut beberapa tips:

- Buat anggaran
Lacak pemasukan dan pengeluaran untuk mengidentifikasi area yang bisa dikurangi.

- Otomatisasi tabungan
Atur transfer otomatis ke rekening tabungan untuk konsistensi.

- Kurangi utang
Lunasi utang dengan bunga tinggi untuk membebaskan lebih banyak uang untuk ditabung.

- Hidup sederhana
Hindari inflasi gaya hidup dan fokus pada kebutuhan, bukan keinginan.

- Tingkatkan penghasilan
Cari sumber penghasilan tambahan seperti pekerjaan sampingan atau freelance.

- Tabung penghasilan tak terduga
Sisihkan penghasilan tak terduga seperti bonus, pengembalian pajak, atau hadiah untuk tabungan.

- Tetapkan tujuan tabungan
Tentukan tujuan yang jelas dan terukur agar tetap termotivasi.

Membangun dana pensiun yang cukup mungkin memerlukan waktu dan disiplin.  Dengan perencanaan yang tepat dan kebiasaan menabung yang konsisten, dapat mencapai tujuan keuangan. 

Semakin awal memulai, semakin besar peluang untuk mengamankan masa depan yang nyaman. Sesuaikan strategi tabungan dan investasi sesuai dengan tujuan pribadi dan toleransi risiko.  

Jangan lupa untuk menyesuaikan perencanaan dengan kondisi ekonomi dan inflasi di masa depan. (Laura Oktaviani Sibarani)